ATA DE REUNIÃO DO CONSELHO FISCAL DA COOPERATIVA DE CRÉDITO DOS MAGISTRADOS DO ESTADO DO RIO DE JANEIRO LTDA. MAGICREDI-RJ REALIZADA NO DIA 13 DE MARÇO DE 2014.
Aos treze (13) dias do mês de março de 2014, às 11:00 horas, reuniu-se na sede da Cooperativa de Crédito dos Magistrados do Estado do Rio de Janeiro, o Conselho Fiscal da MAGICREDI-RJ. Presentes à reunião o Des. Rogério de Oliveira, Des. Albano de Mattos Corrêa, Des. Hélio de Farias e membros efetivos do Conselho Fiscal, Des. Antônio Carlos Esteves Torres, como Auditor Interno, e ao Contador, Sr. Luiz Henrique dos Santos. Dada a palavra ao Dr. Luiz Henrique, este ressaltou que está mantido o equilíbrio operacional de sempre, observando o resultado líquido (operacional) de R$ 125.962,46. O volume de movimentação financeira (fluxo de caixa) apresentou resultado negativo, por conta da associação entre o maior volume de resgate e empréstimos, e, conseqüentemente, reduzidas as disponibilidades, no percentual de 26,69%. Ressalte-se o ajuste positivo da carteira de crédito num percentual de 8,66%. O Conselho relembra que as cooperativas, em geral, estão sujeitas a regras de segurança e contenção, como todo agente financeiro. Para o mês de fevereiro (levando-se em consideração os algarismos referentes a janeiro), mantidas as políticas conservadoras da instituição:
Em R$1,00
Dados relativos ao mês de FEVEREIRO/2014 Comparativo ao mês
01/2014
a) Montante das aplicações e recursos em espécies;
Caixa 1.500,00
Disponibilidade Bancos 108.900,87 110.400,87
Itaú PP CP 1.167.736,97
CEF FIC 223.747,41
Investimento Poupança CEF 1.065.922,85
OP. Compromissadas –
Bradesco CP 1.211.391,19 3.668.798,42
Reserva Técnica …………………………………… …………… 3.779.199,29 – 26,69%
– Rendimento da Reserva Técnica no mês (taxa média 0,78%) – 28.200,88
b) Montante dos créditos a receber
Carteira de Crédito ……………………………………………… 16.737.393,82 + 8,55%
(-)Juros a receber………………………………………………….. 4.311.230,90 + 8,23%
Líquido ……… 12.426.362,92 + 8,66%
c) Classificação de Risco da Carteira de Crédito
02/2014 01/2014 Risco
Nível A 12.426.362,92 100% 11.435.894,47 100% 0,50%
Total … 12.426.362,92 100% 11.435.894,47 100%
d) Total do que se deve aos aplicadores.
Recursos de Terceiros – Depósitos a Prazo …………….. 11.841.186,94 – 2,43%
(-)Juros a pagar……………………………………………………. 661.955,17 – 0,47%
Líquido………………………….. 11.179.231,77 – 2,54%
e) Total do que se deve em cotas aos associados.
Cotas de Capital ……………………………………………………….. 4.556.408,89 – 0,89%
Sócios Fundadores (Capital Inicial)….. 7.962,00
Cotas Integralizadas + Capitalizações… 4.548.446,89
Relatório Mensal
Na comparação com o mês de JANEIRO de 2014 e considerando a performance no decorrer do período, pontuamos os itens de maior relevância:
Disponibilidades – As disponibilidades, somatório dos recursos em espécie, em caixa e bancos, encerraram o mês com o montante de R$110.400,87;
Reserva Técnica – O somatório das aplicações financeiras acrescido das disponibilidades totalizou R$3.779.199,29.
a) Os recursos captados e os reinvestimentos totalizaram R$464.372,09
b) As amortizações e liquidações antecipadas somaram R$932.916,02;
c) Os resgates atendidos no mês atingiram R$977.610,36;
d) As liberações de novos empréstimos e os refinanciamentos somaram R$1.721.646,75;
e) Total de juros recebidos R$201.737,72;
f) Total de juros pagos R$8.158,38;
g) O resultado operacional líquido foi de R$125.962,46;
Por conta da associação do maior volume de resgates, bem como da liberação de empréstimos acima do esperado , a ponderação da movimentação financeira, entradas e saídas de caixa, Fluxo de Caixa da Atividade Operacional, fechou negativa em R$1.375.803,60, fixado, por tanto em algarismos absolutos o montante negativo de R$227.053,44 (fluxo de caixa).
Carteira de Crédito – A carteira cresceu 8,66%. O volume emprestado no período totalizou R$3.460.150,41, média mensal de R$1.730.075,21, superando em 17,95% a média apurada no ano base de 2013 – R$1.466.801,79. O nível do risco de crédito permaneceu inalterado, sem inadimplência, mantendo o indicativo de risco no “Nível A”.
Recursos de Terceiros – A movimentação financeira, diferença entre a captação de novos investidores e os resgates das aplicações, foi negativa em R$513.238,27.
Cotas de Capital – A movimentação da conta “Capital Social” fechou negativa. O maior volume de resgates, no mês, contabilizou um decréscimo de R$40.763,26 na conta Capital.
Resultado Operacional – Continua mantida a capacidade operacional, verificada na comparação entre as receitas e obrigações com pagamento de juros. A receita de juros, embutida nas operações de crédito, totalizou R$4.311.230,90, enquanto a despesa com captação (juros a pagar) somou R$659.331,83.
Estratégia Operacional – O Banco Central do Brasil manteve o ritmo do aperto monetário e ajustou mais uma vez a taxa básica de juros, visando o controle da inflação. Os indicadores se deterioraram e as incertezas com o crescimento interno aumentaram num horizonte de 24 meses. Com isso, é pouco provável que a inflação desacelere abaixo de 6% ao ano.
Mantida a política prudencial e de observação das taxas de juros nos mercados futuros. Seguimos com a alocação em juros prefixados ao nível do ponto neutro. Dessa forma, optamos por manter nossas taxas aos níveis adequados à nossa política, utilizando, sempre, o critério de salvaguarda inarredável consistente na diminuição possível do universo do risco. Garantindo a competitividade de mercado, sem contudo deixar de beneficiar os nossos colaboradores (quotistas e investidores).
Nossa Carteira de Crédito, bastante conservadora, continua performando positivamente. No mês, à taxa média de retorno da carteira de crédito foi de 1,65% e a ponderação da receita operacional líquida fechou em 1,03%am, superando o benchmark sugerido, Taxa DI de 0,78%am, respectivamente em 111,54% e 32,05%.
Nada mais havendo, foram aprovados os balancetes dos meses de janeiro e fevereiro, determinando-se o encerramento deste ato, com a lavratura da ata, que vai assinada por todos os participantes.
Rio de Janeiro, 13 de março de 2014.
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DES. ROGÉRIO DE OLIVEIRA SOUZA DES. ALBANO DE MATTOS CORRÊA
Coordenador Secretário
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DES. HÉLIO DE FARIAS DES. ANTÔNIO CARLOS ESTEVES TORRES